（车讯）数智赋能汽车与保险业新格局

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目前，中国汽车行业面临着从增量市场向股票市场转变的严峻考验，汽车保险业也迫切需要应对汽车“新四化”带来的冲击和影响。充分利用大数据的潜力重塑行业是必然的途径。11月13日至14日，由中国汽车技术研究中心有限公司(以下简称“中国汽车中心”)和中国银行保险信息技术管理有限公司(以下简称“中国尹保信”)联合主办的主题为“数字智能赋能引领变革”的第四届中国汽车与保险大数据产业高峰论坛在京举行。中国汽车中心党委书记、董事长兼总经理安铁成表示:“合理高效利用数据能源，积极推进大数据、互联网、人工智能、云技术、区块链、5g等现代技术的深度应用，对汽车和银行保险的发展至关重要。我们愿与各方共同努力，构建以汽车保险大数据系统为驱动、以技术创新为驱动的新型开发体系。”

大数据是抓住汽车行业机遇的关键

正如安铁成所说:“大数据已经成为数字经济新时代企业不可或缺的生产手段。”随着移动互联网、物联网和云计算产业的深入发展，以及国家大数据战略的加快，2019年大数据量已经爆炸式增长。预计今年这个国内市场的产值将达到8000亿元。

在汽车行业，大数据发挥着越来越重要的作用。汽车行业大数据广泛应用于产业链的规划、研发、生产、销售、售后、更换和报废，大数据的应用程度将成为汽车行业未来竞争的核心要素。消费者大数据可以帮助企业准确刻画消费者画像，辅助企业进行产品规划，帮助企业高效完成模型和功能的详细定义、个性化定制等复杂任务。对于汽车公司来说，大数据产业已经成为新一轮市场竞争的战场。中国汽车工程学会特别秘书长张宁指出:“大数据是未来汽车企业竞争力的重要组成部分，是把握市场、提高质量的重要助手。”

从更高的层面来看，中国汽车产业已经从高速发展进入了高质量发展的新阶段，大数据的发展对于实现汽车产业的转型升级至关重要。“中国汽车工业已经站在转型升级和实现高质量发展的关键节点。”中国汽车工业协会助理秘书长陈世华认为，产业发展离不开大数据的发展，大数据是实现汽车动力的必由之路。

当然，汽车行业在大数据工作上也有不足和瓶颈。张宁提到行业标准的缺失:“标准的缺失导致数据的统计口径不同，采集方法和手段不同。要让我可以获得各种各样的混沌数据，实现真正意义上的数据资源的互操作和共享，建立统一的标准是关键，也是充分挖掘大数据价值、提高大数据利用效率的重要基础。”陈世华指出了数据共享的问题。他说，大数据的共享需要一个可行的商业模式的支持，否则，即使企业有共享数据的需求，也很难最终实现。

“新四化”给汽车保险业带来新的挑战

和汽车行业一样，保险业也受到了宏观经济的影响，进入了新的发展周期。

在本次论坛上正式发布的《中国车险大数据发展报告(2019)》(以下简称《报告》)指出，截至2018年底，中国从事车险业务的保险公司已达67家，去年共承保机动车辆费用8262亿元，同比增长4.2%，增速有所回落。但利润方面，2018年全国车险业务仅实现承保利润10.5亿元，同比大幅减少63.4亿元。只有7家企业实现盈利，近60家企业累计亏损99.1亿元。“对于车险行业来说，数据技术及其驱动的人工智能正在成为一种竞争武器，直接影响公司的利润、战略和市场表现。”《报告》指出，利用大数据和人工智能技术、数据建模和分析、合理的产品和销售政策，可以帮助汽车保险业的数据真正落地并产生价值。

在保险业进入调整周期的同时，汽车行业正在经历“新四化”，这也给汽车保险业带来了更多新的挑战。PICC金融服务有限公司总裁谷玮指出，在电气化领域，电动汽车后期维护成本高，尤其是电池故障，保险公司往往需要支付比以前更高的费用；在智能化方面，adas和防撞技术在我国汽车市场逐渐普及，汽车发生事故的概率降低，这就要求汽车保险整体保费降低，单次事故赔偿金额增加；在汽车互联时代，现有的汽车保险费率确定模型已经难以适应新形势的要求，定价需要更加关注驾驶行为和习惯等人为风险因素；随着共享时代的到来，各种拥有客户资源的主体所扮演的角色会越来越重要，车损险需要及时转变为责任险和意外险。

党委副书记、国家主席尹保信汪哲表示:“新技术的应用正在全面重塑金融生态。数字化转型已经成为一个重要趋势，汽车和银行保险行业之间应该实现创新和整合。”

建设、共享、整合发展才是王道

回顾一百多年来，汽车和保险一直处于融合发展的过程中，但目前两大产业共建共享融合的深度和广度在国内还有待进一步提升。

首先，以漏洞数据库为例，应用共建共享新模式建立中国汽车信息安全共享分析中心，全面构建汽车行业信息安全生态系统，探索共建共享新模式；二是要在各个子领域建立数据采集传输标准，如构建标准的行车场景采集数据规范、传输数据规范、接口数据规范等。；第三，推动消费互联网向产业互联网转型升级；第四，平台化是大数据产业的主要组织形式，产业融合是大数据产业的主要表现形式。各行业应加强合作，整合发展，分享数字经济红利，增强未来发展能力。

值得肯定的是，多年来，中国汽车中心和中国尹保信通过全方位、多层次、宽领域的合作，在促进汽车和保险行业融合发展方面进行了大量卓有成效的探索和实践，取得了初步成效。本次论坛上，车辆联网数据交互应用生态平台正式发布。依托精算技术、大数据技术、物联网和技术人工智能技术，构建车辆联网生态环境下统一的跨行业数据交互渠道，研究形成车辆联网行业级风险因素、模型分值和综合解决方案。在保险承保端识别风险，在理赔端防止欺诈，在汽车金融、租赁等金融行业端协助管理和知识决策，为生态链各主体提供技术支持。保险行业车价数据服务平台也正式上线。该数据库涵盖2800家制造商、2647个品牌和38000辆汽车。引入完整动态的车价数据，通过云服务模式为保险行业的核保定价、快速开票、风险识别、精算提供数据和服务支持。

“每一种获益的方式都是与时俱进。站在新的起点，踏上新的征程，我们愿与汽车、银行保险行业同仁共同关注大数据的新价值，推动大数据新整合，创新大数据新技术，释放大数据新潜力，推动大数据新发展。深化大数据新应用、大数据集成和创新，必将成为汽车和银行保险行业发展的新引擎。”安铁成希望如此。(卫诗)