（车讯）车险改革将至 三方面入手保障车主权益

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你买过车险踩坑吗？4月16日，中国保监会财产保险司正式发布《商业车险范本精算规定(征求意见稿)》。近日，《关于征求车险改革意见和建议的函》下发至各财险公司，听取各方意见，为车险改革做准备。

据财产保险公司相关人士透露，与以往的商业车险费率改革不同，此次改革的监管部门列出了13个重点问题，即改为商业车险和交强险。真正实现一揽子全面改革。

具体来说，这次改革涉及三个方面。首先，通过调整商业车险费率调整系数中的因素分类，车主可以享受更高的车险折扣。你的商业车险保费=基准保费×费率调整系数。费率调整系数包括无赔款优待系数、流量违规系数、独立核保系数、独立渠道系数四项。其中，独立渠道系数由各保险公司根据渠道成本设定，独立核保系数分为年龄、性别、驾驶习惯、车型等两类影响因素。听起来有点复杂。简单来说，改革将取消对保险公司独立定价系数的范围限制。商业车险改革之初，监管要求系数浮动区间为0.85-1.15。解除限制后，保险公司可以根据自身情况合理确定独立定价系数、附加费用率和手续费率。这样，保险公司为了增强市场竞争力，会进一步降低费率调整系数，车主购买车险可以享受更高的折扣。

第二，适当降低附加费。商业车险包括主险和附加险，附加险保费通常包括营业费用、预期利润和异常风险费用。这些费用与纯保费的比率就是附加费率。此前，最高附加费不应超过35%。根据征求意见稿，附加费不应超过30%。有业内人士分析，未来的改革方向可能是逐步推进主要风险和附加风险的合并。

第三，推进交强险改革。跨境保险的改革可以从以下几个方向进行:提高跨境保险的责任限额，调整责任死亡和伤残、医疗费用和物质损害的限额；对于交强险赔付率过低或过高的地区，或者考虑在交强险费率浮动率中引入区域调整因素。

总的来说，此次车险改革的主要方向是进一步完善费率市场化，赋予保险公司更多的自主决策权。对于车主来说，只有当行业在市场上充分竞争时，消费者才能享受到更低的价格和更好的服务。有车险老手分析:“在这个行业基准纯风险保费计算中，各个维度的基准保费基本只能下降。”(正文/车家江)