（财讯）建设信贷文化　共享经济发展

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今年以来，面对新的经济常态，邮政储蓄银行莆田分行按照监管部门的统一部署，紧紧围绕“六大亮点”开展“信用文化建设年”，努力提高信用风险防控能力，积极培育科学的信用文化，不断完善金融服务，大力支持地方实体经济发展，切实履行社会责任。

突出服务实体经济的坚定方向。随着经济下行压力越来越大，信贷管理“未雨绸缪”，虽然能自保，但对当地实体经济的发展无疑是雪上加霜。邮政储蓄银行莆田分行本着“优化信贷政策，有效防控风险，服务实体经济”的原则，开展区域信贷政策研究。通过拜访政府机构、金融同行、小微企业主等。，可以了解莆田地方经济发展的重点方向，特色产业的运营，实体经济发展的需求，以及其他银行支持实体经济的优秀经验。在做好信息源积累的基础上，认真分析区域特色产业、典型客户、重点产品等。，并形成了五个方面的研究成果，即细化信贷政策、统一信贷审查标准、信贷风险监控、创新信贷产品、优化信贷流程。通过区域信贷政策研究工作，实现了对地区、行业、客户信贷风险的更深入了解，有效避免了因恐惧信贷风险而导致的“一刀”退贷、停贷、抑贷，为更好地服务实体经济发展奠定了坚实基础。

突出以客户为中心的经营理念。银行和客户相互依存，关系密切。邮政储蓄银行莆田分行紧紧抓住“三更”，努力为客户提供更好的服务，在客户发展中寻求共同成长。一个更近。截至6月底，全辖已建立18家普惠金融服务站(计划建立30家)，派驻信贷员办理业务，让偏远农村和郊区客户少贷，真正打通金融服务“最后一公里”。第二，更方便。在全辖区推广移动会展业，借助现代技术设备一次性完成授信受理和调查，最终实现简化贷款流程的目的。截至6月底，已有15家手机展会投入使用，1500多名客户享受到了这一便利。第三，更快。为了更好、更快地解决信贷客户的资金需求，对信贷业务办理时限进行全程监督管理，明确了各类零售信贷的“3、7、15”办理时限要求，有效解决了信贷融资中长期存在的“卡、缓、慢”问题。

突出“绿色金融”的长远利益。短期来看，缩小“两高一盈”等企业的信贷规模，会在一定程度上降低银行的利差收益。但环顾四周，“绿色金融”带来的预期收益非常丰厚，包括自我转化红利、银行信誉红利、区域发展红利。邮政储蓄银行莆田分行在“绿色金融”实践中坚持“支持、控制、保护、压力”的原则。一方面，通过优惠利率定价等措施，加大对资源节约型、环境友好型企业发展的支持力度。同时，积极推广和拓展有利于实施“绿色金融”的“污水贷款”等信贷产品。截至6月底，仅“污水贷款”单笔信贷产品就获得了2090万元的信贷。另一方面，从信贷政策上严格调整“两高一盈”行业；涉及污染物排放的企业，未通过排污许可证等相关环保要求的，贷款审批实行一票否决制。

突出“农业”的责任。邮政储蓄银行因其独特的经营机制和市场功能，负责支持和促进农民、农业和农村的发展。一是开辟“精准扶贫”绿色通道。为贫困农户建卡，保证信用好、愿意贷款、就业创业潜力大、有技能、有一定还款能力的贫困户全部贷款。截至6月底，已备案的贫困人口已达10507人，占全市贫困人口的35.35%。二是“量身定制”的创新信贷产品。引进农村承包土地经营权抵押贷款、海域使用权抵押贷款、渔船抵押贷款等。，唤醒农村的“沉睡资本”，解决农村客户难以提供有效抵押品的问题。三是打“借力”拳。与省农业信用担保有限公司对接，充分发挥担保资金作用，扩大信贷支农效果。第四，改变“等客户上门”的落后思维。在梳理了农业产业化、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营实体名单、金融融资信息后，我们组织专门的服务团队，在家提供金融服务，主动为当地农业发展服务。

突出“以人为本”的管理核心。银行员工因其特殊的工作内容和责任，应加强教育。邮政储蓄银行莆田分行在人事管理上牢牢把握“清廉合规”两个关键点。首先，要求员工老老实实工作。通过制定“十大禁令”、“信用不准”等条约，发布“阳光信用”监管热线，将诚信风险防火墙拉起；通过对关键岗位和关键岗位的调查，关注员工八小时以上的诚信风险；通过学习廖钧波同志的先进事迹，我们为员工树立了榜样。其次，要求员工合规工作。通过各种业务培训，信贷从业人员可以加强对业务系统的掌握，增强合规经营能力；通过开展业务检查，及时发现业务处理中的不符合问题，并督促整改；通过“合规文化年”的建设，员工从“我要合规”变成了“我要合规”。

突出风险管理的重要性。银行是高风险行业，没有无风险的银行操作。因此，我们不仅要允许合理的风险损失，还要做好风险管理，避免风险管理失控。邮政储蓄银行莆田分行从机制入手，在风险管理中发挥作用。首先，建立了以“不良贷款和不良贷款率”为双核的评价指标体系。对不良管理不到位、薄弱的分支机构和经办人员进行层层评估，进一步提高机构和人员对信用风险的重视程度。其次，在实施信贷全过程“贷前、贷中、贷后”常规风险管理的基础上，突出风险监控、风险预警和风险化解的有效性。最后，积极与当地司法部门联系，加快处置不良贷款，共同打击“老赖”行为。

随着邮政储蓄银行莆田分行“信用文化建设年”的推进，健康、科学的信用文化将更加“入脑、入心、入商”，最终实现银行与实体经济的协调、同步、同步发展。