（要闻）整治POS机套现须从规范第三方支付运营抓起

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整顿pos机套现，要从规范第三方支付机构运作入手，降低代理人水平，层层传递商业合规守法正能量，才能有效管理pos机套现灰色市场。

目前pos机正在发展成为金融灰色市场，普通个人可以直接购买pos机套现。pos套现背后隐藏着一条巨大的产业链，一些代理商形成了严格的层级提成模式。消费者每刷一笔钱，每条链都会有收入。

很多年前，月光家族的多张信用卡轮流在ATM上透支提现，可以缓解他们的羞涩。现在我们干脆买pos机，想刷就刷。pos机已经成为我们自己的“印刷机”。

走在街上，突然有人把一台pos机塞到你手里，pos机免费送货背后隐藏着一条利润链。从第三方支付机构到代理人，形成了一种紧密细分、分级的佣金提取模式。比如有一个叫“瑞士联盟”的组织，根据交易总额将代理人分为12级，每一级对应不同的利润分成率。交易金额越高，级别越高，利润分成率越高。消费者每刷一笔钱，每家连锁都有收入。这简直就是金融传销的“pos版”。

代理商以“返现”为诱饵，鼓励消费者拥有pos机。pos机表面上是免费赠送的，但只要消费者买单，就可以从份额的积累中收回pos机的成本，赚取可观的费用份额。在这个灰色的链条中，新手赚取汇率，老手薅羊毛和骗子要求现金，每个人都得到自己的位置。而第三方支付机构持有支付营业执照，只注重数钱，对pos现金持“纵容”态度。

Pos机是第三方支付机构的利润来源。当pos机分发给个人或企业时，每笔交易都会有手续费。交易越多，手续费就越多，所以利润就越高。一个第三方机构的年利润可以高达1亿元，所以默认pos机套现，因为最终损失的是银行的钱，第三方机构毫发无损。相反，他们会利用渔民。为什么不可以？

不得不说，pos套现积累了金融系统风险，违反了《刑法》第一百九十六条，pos套现的行为人无疑将承担法律责任。然而，打击使用pos机套现曾经忽视了第三方支付机构和代理人的责任。

鉴于此，央行加大了对第三方支付的监管力度。据网贷不完全统计，截至去年12月底，央行向支付机构发出近140笔罚款，累计罚款总额近2.1亿元，是去年罚款总额的近7倍。其中卡友被罚款2490.09万元，是公司违法所得的27倍，也是2018年央行向第三方支付机构开出的最贵的罚款。傅林门被罚款744.95万元，是其违法所得的5倍。

除罚款外，央行还要求上述两家第三方支付机构在一年内有序退出严重违法领域的银行卡收单业务。具体而言，处罚后，仅允许北京、天津、山东、四川、云南、青海、深圳等7个省市开展银行卡收单业务，其他25个省(区、市)将不得不退出该业务。付林门的支付要退出四川省银行卡收单业务。

笔者认为，通过规范第三方支付机构的运作，降低代理人水平，层层传递商业合规守法的正能量，可以有效管理pos现金的灰色市场。(蔡恩泽)