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今年2月以来，银行封闭式人民币产品平均收益率连续9个月呈下降趋势。2018年11月，预期收益率的封闭式人民币产品平均收益率同比下降0.09个百分点，至4.38%。

这种下降趋势并没有在12月的第一周停止。根据溥仪标准的监测数据，12月第一周预期收益封闭的人民币产品平均收益率为4.3%。

然而，在12月的第二周，该产品的平均产量为4.36%，显示出轻微的增长。

许多理财经理告诉记者，理财产品的收益率确实有所上升。然而，这些财务经理也不好意思说，虽然回报率提高了，但仍不如前几年。

12月中旬平均产量略有增加

据记者梳理，银行封闭式人民币产品平均收益率出现在今年2月，收益率为4.88%。然而，今年2月以后，这种产品的平均产量连续9个月下降。2018年11月，预期收益封闭的人民币产品平均收益率同比下降0.09个百分点，至4.38%。

然而，平均收益率的下降趋势并没有在12月的第一周停止。根据溥仪标准的监测数据，12月第一周预期收益封闭的人民币产品平均收益率为4.3%。

尽管收益率略有下降，但就发行银行和发行量而言，12月第一周的收益率有所上升。根据溥仪标准的监测数据，在12月1日至12月7日的一周内，267家银行共发行了1572种银行理财产品(包括封闭式预期收益产品、开放式预期收益产品和净值产品)。发行银行增加了7家，产品流通增加了66家。

最近，记者走访了许多银行，许多银行理财经理表示，在某个时点，银行会相应提高理财产品的收益率。但值得注意的是，自今年年初以来，在银行特殊的时间点——第一季度末、年中、第三季度末，银行封闭式预期收益人民币产品的平均收益率并未出现回升迹象。

然而，接近年底时，记者注意到，在12月的第二周，不仅发行银行和发行量持续上升，而且封闭式人民币预期收益产品的平均收益率也略有上升。

根据溥仪标准的监测数据，12月8日至12月14日的一周内，276家银行发行了1638种银行理财产品(包括封闭式预期收益产品、开放式预期收益产品和净值产品)，发行银行数量增加了9家，产品发行量增加了66家。其中，封闭式人民币预期收益产品平均收益率为4.36%，比上年同期提高0.06个百分点。

黑龙江省农村信用社协会资本运营中心主任张明福在接受《全国商报》采访时表示，年末纳税期间，银行间市场资金略有收紧，年末银行年资金需求增加，短期资本利率略有上升。因此，理财产品的收益率也相应提高，以提高其竞争力。

溥仪标准银行(Puyi Standard)分析师李明珠表示，接近年底时，银行面临监管评估，资金需求增加，这推动了银行的财务管理收益率。根据以往的经验，年末存储效应的增强将促进我行理财收益的上升，同时我行理财流通量也会增加。但是，今年以来，市场流动性保持适度宽松，银行金融投资门槛降低，投资者范围进一步扩大，年末存储对银行金融管理的影响有限。同时，她表示，年底的监管评估将推动年底银行理财收入的上升趋势。随着评估的结束，在稳健的中性货币政策和积极的财政政策的推动下，预计银行理财收入的上升趋势将难以维持。

理财产品的收益率不如往年

最近，银行开始了吸收和储存资金的年终战争。许多理财经理告诉记者，理财产品的收益率确实有所上升。不过，这些财务经理也表示，虽然回报率有所提高，但仍不如前几年。

一家股份制银行的财务经理表示:“年底银行理财产品的利率确实会更高，但今年与去年相比肯定会有所下降。”

“今年以来，市场流动性充足，总体而言，银行理财产品利率较4月份有所下调。理财产品的利率在4点多到5点多，但现在主要是3点多到4点多。”一家大型国有银行的财务经理表示。

记者了解到，去年12月，银行封闭式预期收益人民币产品平均收益率为4.81%；2018年1月和2月，该产品的平均产量分别进一步提高至4.82%和4.88%。今年12月的第二周，预期收益接近的人民币产品平均收益率仅为4.36%。

一家股份制银行的另一位财务经理告诉记者:“它将在去年底上涨，但今年年底将会下跌。新的资产管理规定出台后，固定收入和固定天数的产品将慢慢被替代，因此即使生产出高利率的产品，配额也很小，基本上难以攫取。”

此外，值得注意的是，在今年的存贷之战中，大额存单已经成为银行吸收存款的“宠儿”。

梨竹，一个溥仪标准，说银行最近开始提高大额存款的利率。与此同时，与往年相比，中小银行的定期存款利率也普遍上升，同样是大银行抢普通存款的蛋糕。这背后的原因之一是，在严格的金融监管下，中小银行需要长期稳定的普通存款作为负债来源，不能再依赖银行间资金。

据业内人士分析，虽然由于存款指标评估的压力，银行重新出现了存钱的行为，但总体而言，由于今年流动性相对宽松，年底存钱的压力较往年有所缓解。

编辑:姚祥云