【时讯】广东惠州公开审判涉毒人员 3人死刑8人死缓

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正文/高

访谈嘉宾唐

唐是金融银行创始人兼首席执行官，中国创业投资委员会执行董事，北京大学emba，精通整个资产管理运营和企业战略规划，拥有十多年成功的资产投资管理经验，对风险投资和tmt领域有着深刻的理解和丰富的创业经验。凭借在互联网金融领域的创新实践，唐荣获“互联网金融品牌年度人物”、“2018中国创新经济年度贡献人”等多项荣誉。

在全行业争相备案的大趋势下，监管趋势备受关注。近日，媒体邀请金融银行创始人兼首席执行官唐先生就合规背景下网上贷款平台的发展进行了探讨。以下是书面记录。

媒体:网上贷款行业重新开始合规检查和备案，释放了积极的政策信号，可以说极大地提振了市场信心。对于网上贷款平台，合规检查的结果无疑将直接影响平台的备案流程。对此，马孜金融银行做了哪些准备？

唐:合规是网上贷款平台发展的基础。长期以来，马孜金融银行积极推行合规、规范发展、资质齐全、合规先发优势。备案工作启动后，我行马孜金融行将合规要求落到实处，自觉按照最严格的标准进行整改，创新应用金融科技成果，打造“小而美”的普惠金融平台。合规备案的准备工作主要包括以下几个方面:

一、按照监管要求规范操作，实现整个业务流程的合规性。马孜金融银行具有icp备案和icp营业执照、aaa级企业信用等级认证、三级保险等资质。，并于2017年推出了银行存款系统。我们非常重视平台的合规工作，公司成立了以我为组长、高级管理层为组长、法律风险控制技术等部门高效配合的合规自查专项小组，边整改边实施，不断提升平台整个业务流程的合规性和透明度。

2.坚持资本隔离资产渗透，提升服务小微企业能力。随着互联网金融监管的深入，网上借贷平台逐渐脱离了早期简单的流量模式。马孜金融银行在资本隔离和资产渗透的前提下，兼顾合规经营和技术创新，积极推行普惠金融，在服务三农、支持中小企业、安排消费信贷等方面进行多元化安排，为平台用户传递更多利益。

3.借助金融技术不断优化风险管理。正如北京市金融工作局相关领导在今年的金博会上所言，金融技术是一系列新业务模式、新技术应用和新产品服务的结合。它的底层是技术，但其内容是金融。马孜金融银行借助互联网技术、人工智能、大数据风险控制等技术力量，提高平台的服务效率，在遵守金融法规和秩序的同时，注重金融技术的法律价值。

4.坚持公开透明原则，切实维护金融消费者的合法权益。马孜金融银行坚持“资本隔离、资产渗透”的原则，通过多种渠道进行信息披露和贷款人教育，保护贷款人的合法权益。

媒体:网上贷款的监管越来越严格，行业重组正在加速，网上贷款行业的机构正在转型，寻找更科学的商业模式。根据马孜金融银行披露的数据，马孜金融银行自三年前成立以来，逾期率远低于行业平均水平。你能和我们分享你的经验吗？

唐:蔡充当平台用户，打造专业的安全系统。在法规和政策层面，马孜金融银行的业务是合法的，电子合同是合法的，用户的借贷关系和借贷是合法的。在数据安全层面，马孜金融银行与黄金科技合作保护数据安全链接，银行层面的特殊服务系统确保交易平台的安全稳定，远低于行业的逾期率，同时也得益于“子美”风险控制系统提供的安全性。

1.目标项目的七级筛选受到严格控制。每次选择资产项目，马孜金融银行都会进行实地调查、信用审查、背景调查、还款能力、数据核实、贷款审查和风险控制委员会审查。

二.相关人员的内部和外部风险控制安全。除内部全过程风险控制和全员风险控制外，马孜金融银行坚持每个项目政府和合作伙伴(担保公司、保险机构、第三方支付平台、律师事务所、会计师事务所和评估机构)相互监督和制约，实现全面风险控制。

三.对具有合作机构经营资格的家庭进行筛选。马孜金融银行选择合作的机构通过了严格的检查，在行业资质、业务标准和操作规范等方面都有较高的标准和严格的要求，为客户的资金安全提供了优质的保障。

在此基础上，“紫韵”大数据智能风险控制系统将进行充分的风险预警管理，严格遵守贷前审批、贷中审核和贷后管理三个环节，最大限度地降低项目的逾期风险。目前，我们已经服务了近100万用户，没有任何贷款人遭受任何损失。

媒体:马孜金融银行未来的发展规划是什么？

唐:金融银行以优质服务为导向，以金融技术为驱动，致力于成为一个“小而美”的精品互联网金融信息中介服务平台，通过手机应用实现借贷双方投融资需求的对接，在风险可控的基础上满足更多用户的金融服务需求。未来五年的业务重点:

(1)完善“紫色魅力”大数据智能风险控制系统。

大数据智能风险控制系统依托与第三方数据公司和马孜降水数据合作搭建的大数据存储平台，在迭代优化决策引擎的基础上，构建以规则引擎、信用引擎和反欺诈引擎为核心模块的机器学习模型，快速识别目标客户的风险特征，从多维度分析目标客户的绩效意愿和绩效能力，准确锁定目标客户的信用评级和信用额度。充分发挥专家团队的丰富经验和数据挖掘能力，对贷款前、贷款中和贷款后的风险控制系统进行实时三维监控、预警、迭代验证和迭代优化，确保风险控制系统发挥实用价值和预警价值。

(2)服务“个人消费信贷”和“中小企业融资”的目标群体。

目前，我国个人消费信贷需求还没有得到满足。目前，互联网消费金融的普及率较低，发展速度为空.此外，近年来，小微企业的融资问题一直是社会关注的焦点。一方面，作为国民经济的基本细胞，小微企业已经成为推动国民经济发展的重要力量。另一方面，小微企业在融资服务方面面临着巨大的困难和障碍。实践证明，互联网金融平台已经成为小额融资的生力军。

(3)优化资产布局，关注和支持中小企业实体经济发展。

消费信贷业务。“子美”风险控制系统使马孜金融银行能够控制消费金融业务的风险和资源。未来，马孜金融银行将在更多领域与优质品牌合作，探索更多可能性。

小微企业融资业务。随着供应链金融和“三农”产业政策的支持力度加大，互联网金融平台为小微企业开辟融资渠道带来了良机。互联网金融服务平台的参与填补了银行传统小微企业贷款业务的/0/0。通过与担保公司和小额贷款公司的合作，马孜金融银行可以充分发挥其流动优势和信息中介功能，为解决小微企业融资困难提供有效的帮助。

编辑朱昱